Как изменится контроль за денежными переводами с 1 сентября 2026 года

С 1 сентября 2026 года вступают в силу  поправки в банковское законодательство — они усиливают контроль за денежными переводами и меняют порядок взаимодействия банков с регуляторами. Разберем, на что обратить внимание и в каких случаях стоит быть внимательнее. 

Усиленный контроль за крупными переводами. Если вы отправляете больше 200 тысяч рублей человеку, на счет которого раньше не делали переводов, банк может поставить операцию на паузу - так называемый «период охлаждения» до 48 часов. Это нужно, чтобы проверить: действительно ли вы инициатор, а не кто-то, кто получил доступ к вашему аккаунту. Сюда же относится и ситуация, когда крупную сумму при переводе дробят на несколько мелких транзакций - система все равно это заметит. Но перевод в 200 тысяч рублей и выше не "красный флаг" для блокировки. Если перевод не попадает под признаки подозрительной операции, его спокойно проведут.

Блокировка при подозрительных изменениях. Если перед переводом вы меняли номер телефона, пароль, другие личные данные в учётной записи на «Госуслугах» или счет отправителя / получателя попал в базу ЦБ, МВД как мошеннический, то  банк  вправе приостановить операцию на срок до 48 часов. 

Доступ Росфинмониторинга. Ведомство получит возможность напрямую запрашивать данные о переводах через СБП, карты «Мир» и универсальный QR-код у НСПК (оператора этих систем). Раньше запрос шёл через банки. Это сделает проверки оперативнее, но не означает, что теперь будут блокировать каждый второй перевод — цель в том, чтобы быстрее находить действительно подозрительные схемы (например, связанные с отмыванием денег). При этом НСПК по закону не вправе разглашать сам факт передачи данных. 

Лимит на карты. Важное уточнение: сам количественный лимит (не более 20 действующих банковских карт на одного человека) вступит в силу только с 1 сентября 2027 года. Сейчас запускается Единая система учёта карт.  Если у вас карт уже больше 20, то у вас будет время привести всё в порядок - принудительной блокировки имеющихся банковских продуктов пока не будет.

Возврат украденных средств. Упрощается процедура: если деньги перевели на счёт из базы ЦБ "О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента" (так называемого "черного" списка ЦБ), банк обязан вернуть их в безакцептном порядке. Срок — до 30 дней для внутрироссийских переводов и до двух месяцев для международных. 

Нововведений много, однако для большинства людей, которые делают обычные бытовые переводы (родственникам, за покупки, возвращают долги), жизнь почти не изменится. Закон не вводит новых запретов, лимитов на сами суммы для повседневных операций или обязанности подтверждать каждый платёж.