Блог компании на БУХОТЧЁТ.ру

На днях Центробанк в очередной раз озаботился тем, чтобы вывести участников «теневого бизнеса» из подполья и разработал для банков целый ряд признаков подозрительной операции. Если хотя бы два критерия из этого списка совпадут, банк может заблокировать платеж или банковский счет.

Центробанк призывает кредитные организации быть бдительнее в отношении карт и онлайн-кошельков физических лиц в следующих случаях.

• Если у них много контрагентов-физических лиц. Много — это больше 10 в день или больше 50 в месяц ( Привет, активистки с «мамских» форумов», собирающие с миру по копеечке для крупного заказа в интернет-магазинах, а также активистки из родительских чатов, собирающие на поездки класса, подарки учителям и др. )
• Если физлица осуществили больше 30 операций в день (Привет вам, водители маршруток, продавцы на рынках: «Мало налички — не беда, ты мне на карту переведи»).
• Если на карту физическому лицу от другого физического лица проходят платежи более 100 000 рублей в день или 1 млн рублей в месяц (И в зоне внимания банков попадают уже «крупные акулы бизнеса» -уклонисты от налогов, например, туристические агентства).
• В зону риска попадут операции, когда между зачислением средств и их списанием интервал меньше минуты, а также операции по зачислению и списанию средств в течение 12 часов одних суток.
• Банки заинтересуют карты и электронные кошельки, с которых не проходят оплаты в пользу юрлиц. Например, карта, с которой «физик» в течение месяца не оплачивает «коммуналку» или не делает покупки в супермаркете.
• Если в течение недели после поступления и списания денег по карте и кошелькам остаток на них не превышает 10% от среднедневного объема операций.
• Если одно устройство используется разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка. (Это с одного домашнего компьютера чадам и домочадцам лучше не совершать платежные операции по разным банковским картам???)

Весь этот крестовый поход банков с Центробанком затеян не ради физических лиц, даже если кто-то из них и имеет с этих переводов на карточку «небольшой гешефт». Эти критерии неблагонадежности должны помочь выявить «серые и «черные» финансовые пирамиды, подпольные онлайн-казино и лотереи, форекс-дилеров и криптовалютные «обменники», а также защитить россиян от участия в мошеннических схемах. Ну а если операции физического лица вдруг покажутся банку подозрительными и его счет заблокируют… Что ж делать! Когда лес рубят, всегда щепки летят.

Оригинал статьи на нашем канале в Яндекс-Дзен